铜陵住房公积金贷款指南

2014年10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》，其中调整了对住房公积金贷款的条件、贷款额度、办理贷款的相关项目收费以及异地互认的规定。

新政贷款条件变化(已实施)

改革前：借款人申请公积金贷款前要在工作地铜陵连续十二个月以上正常缴存住房公积金。

现行中：借款人申请公积金贷款前连续六个月(含)以上正常缴存住房公积金。

异地互认：职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，就可以向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。

铜陵市已正式实施新政策的内容，详情如下：

1、具有本市城镇常住户口或本市有效居留身份证明的职工;

2、申请贷款前连续足额缴存住房公积金的时间不少于6个月，累计缴存住房公积金的时间不少于1年，且无欠缴情况;

3、有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，且借款人具有完全民事行为能力;

4、有合法的购、建、大修自住住房合同和不少于合同金额的20%自筹资金;

5、同意以所购、建、大修自住住房作为抵押。

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1.各省、自治区、直辖市要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。

2.对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。

3.住房公积金个人住房贷款发放率低于85%的城市，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款额度，加大对购房缴存职工的支持力度。

4.住房公积金个人住房贷款担保以所购住房抵押为主。取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。

购买商品房

1、购房合同原件(复印件4份);

2、首付款凭证原件(复印件4份);

3、开发企业保证函原件2份(复印件2份);

4、借款人及配偶身份原件(复印件5份);

5、借款人及配偶户口簿原件(复印件3份);

6、借款人婚姻证明原件(复印件5份)。

7、借款人及配偶住房公积金卡或职工个人住房公积金对账单。

购买二手房： 

1、个人准备材料。借款人到市住房公积金管理中心、担保中心、经办银行业务窗口咨询，准备相关材料，并到担保中心业务窗口领取并填妥《铜陵市职工个人住房公积金贷款审批表》。

2、窗口登记受理。借款人将贷款申请审批表及相关资料送交担保中心业务窗口登记受理。

3、签订借款合同。借款人将贷款申请审批表及相关资料送交市担保中心业务窗口登记受理。

4、签订抵押合同。《借款合同》经经办银行签字后，借款人到担保中心业务窗口签订《反担保抵押合同》。

5、办理抵押手续。借款人持《反担保抵押合同》及相关资料到市场处业务窗口办理房屋产权预登记、抵押登记手续。

6、领取借款通知。借款人持市场处《房地产抵押证明》或他项权证到担保中心业务窗口领取《发放贷款通知》;

7、办理转账手续。借款人持市住房公积金管理中心、担保中心出具的相关资料到经办银行业务窗口办理借款转账手续。

新政策贷款费用规定(已实施)

改革前：公积金贷款相关收费主要集中在评估费和担保服务费。据了解，这些中间费用一般占公积金贷款总额的3‰至4‰，最高可达8‰。

现行中：取消申请公积金贷款过程中办理贷款保险、公证、评估等多项费用。

新政贷款额度变化(未实施)

现行中：借款人及配偶正常缴存住房公积金，贷款最高额度不超过30万元。

改革后：铜陵市暂未对公积金贷款额度作出调整，若有变化将第一时间更新。

贷款最长年限和最高额：

1、住房公积金贷款期限1年(含1年)以上，最长不超过30年，但借款人还款最后期限原则上不超过借款人本人法定退休时限。

2、借款人及配偶正常缴存住房公积金，贷款最高额度不超过30万元，具体根据以下公式计算：

可贷额度={夫妻双方住房公积金月缴存工资基数之和×12×偿债能力系数(0.40)×剩余缴存年限(贷款当月到法定退休月总的年数)}。

等额本息还款方式

把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人,每个月还给银行固定金额,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

等额本金还款方式

贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。